Pode parecer estranho, mas um financiamento empresarial pode ser a oportunidade que sua empresa estava precisando para andar com seus projetos mais importantes.
Mas como escolher a melhor opção de financiamento? Onde encontrar taxas mais justas? E, mais importante, como garantir que o investimento realmente traga retorno?
No Brasil, a concessão de crédito sempre esteve concentrada nos grandes bancos. Segundo o Portal UOL, cerca de 85% dos empréstimos são concedidos pelas cinco maiores instituições financeiras do país. Isso impacta diretamente os empresários, que enfrentam juros elevados e um dos maiores spreads bancários do mundo – atrás apenas de Madagascar.
Mas há alternativas. Com a digitalização e a evolução dos modelos de análise de crédito, novas opções surgiram, oferecendo soluções mais acessíveis e flexíveis. Quer entender como funciona o financiamento empresarial e como encontrar a melhor oportunidade para sua empresa? Acompanhe!
Confira os tópicos abordados:
- O que é financiamento empresarial?
- Quais os tipos de financiamento de empresas?
- Como funciona o financiamento de empresarial?
- Como obter um financiamento empresarial?
- As fintechs surgem para tornar o financiamento de empresas mais acessível
- Vantagens das fintechs para os pequenos empreendedores que precisam de financiamento empresarial
O que é financiamento empresarial?
O financiamento empresarial é uma solução de crédito voltada para empresas que precisam de recursos para expandir suas operações, investir em tecnologia, reforçar o fluxo de caixa ou enfrentar momentos de instabilidade financeira.
Ele funciona como um empréstimo estruturado para atender às necessidades do negócio, permitindo que os empreendedores realizem investimentos sem comprometer o capital de giro.
Diferente de um empréstimo pessoal, o financiamento empresarial leva em consideração fatores como o porte da empresa, histórico financeiro, garantias oferecidas e a finalidade do crédito. Além disso, existem diversas modalidades disponíveis, cada uma com características e condições específicas, como prazos de pagamento, taxas de juros e exigências de garantia.
Sendo assim, ter acesso a um financiamento bem planejado pode ser um diferencial competitivo para empresas de todos os tamanhos. Masa, para garantir que essa decisão traga benefícios reais, é essencial entender as opções disponíveis no mercado e escolher aquela que melhor se encaixa nas necessidades do seu negócio.
Quais os tipos de financiamento de empresas?
Existem diversas formas de financiamento empresarial, cada uma adequada a diferentes necessidades e perfis de empresas. A escolha da melhor opção depende do objetivo do investimento, das condições financeiras do negócio e das exigências do mercado.
Entre as principais modalidades estão o empréstimo empresarial, crédito para capital de giro, antecipação de recebíveis, financiamento de máquinas e equipamentos, financiamento imobiliário, microcrédito, investimentos de venture capital e linhas de crédito do BNDES.
Mais abaixo, explicamos como funciona cada tipo de financiamento empresarial:
Empréstimo empresarial
Essa é a forma mais comum de financiamento, na qual a empresa solicita um valor a uma instituição financeira e se compromete a pagar em parcelas com juros ao longo de um período determinado.
Esse tipo de crédito pode ser utilizado para diversas finalidades, como capital de giro, compra de equipamentos ou expansão dos negócios.
Crédito para capital de giro
Destinado a manter o fluxo de caixa da empresa saudável, esse tipo de financiamento cobre despesas operacionais do dia a dia, como pagamento de fornecedores, funcionários e contas essenciais. É ideal para períodos de baixa receita ou sazonalidade.
Antecipação de recebíveis
Permite que a empresa receba antecipadamente valores que tem a receber no futuro, como pagamentos de clientes via boletos ou cartões de crédito. Essa modalidade é útil para melhorar a liquidez do negócio sem contrair novas dívidas.
Financiamento de máquinas e equipamentos
Focado na modernização da infraestrutura da empresa, essa linha de crédito é voltada para a aquisição de maquinário e tecnologia. O bem adquirido muitas vezes serve como garantia, resultando em taxas de juros mais competitivas.
Financiamento imobiliário empresarial
Ideal para empresas que desejam adquirir, construir ou reformar imóveis comerciais, como escritórios, lojas ou galpões. Geralmente, oferece prazos longos e taxas diferenciadas.
Microcrédito
Voltado para pequenos negócios e microempreendedores individuais (MEIs), o microcrédito oferece valores menores e menos burocracia, permitindo que empresas de pequeno porte tenham acesso a crédito para crescer e se estruturar.
Investidores e fundos de venture capital
Empresas com alto potencial de crescimento podem buscar investimento externo, como fundos de venture capital ou investidores-anjo. Nessa modalidade, em vez de um empréstimo tradicional, o investidor adquire uma participação na empresa em troca do capital aportado.
Financiamento via BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece diversas linhas de crédito para empresas brasileiras, com taxas mais acessíveis e prazos estendidos. É uma alternativa interessante para projetos de inovação, sustentabilidade e infraestrutura.
Como funciona o financiamento de empresarial?
O financiamento empresarial funciona como um aporte financeiro concedido por instituições financeiras, bancos, fintechs ou investidores, com o objetivo de impulsionar o crescimento da empresa.
Esse crédito pode ser utilizado para diversas finalidades, como capital de giro, expansão, compra de equipamentos ou melhoria da infraestrutura.
O processo geralmente envolve algumas etapas essenciais: a empresa identifica sua necessidade de crédito, escolhe a modalidade mais adequada, realiza a solicitação junto à instituição financeira e passa por uma análise de crédito. C
aso aprovado, o valor é liberado conforme as condições acordadas, como prazos de pagamento, juros e garantias exigidas.
Como obter um financiamento empresarial?
Conseguir um financiamento empresarial exige planejamento e conhecimento sobre as exigências do mercado financeiro. Para aumentar as chances de aprovação e obter as melhores condições, elaboramos alguns passos básocps:
- Defina o objetivo do financiamento – Antes de solicitar crédito, é essencial saber exatamente como o dinheiro será utilizado, seja para capital de giro, compra de equipamentos, expansão ou outro investimento estratégico.
- Analise a saúde financeira da empresa – Instituições financeiras avaliam o histórico de pagamentos, faturamento e capacidade de endividamento do negócio. Por isso, ter um bom planejamento financeiro aumenta as chances de aprovação.
- Pesquise as opções disponíveis – Existem diversas modalidades de financiamento empresarial, cada uma com características e exigências diferentes. Sendo assim, compare taxas de juros, prazos e requisitos para encontrar a melhor alternativa.
- Prepare a documentação necessária – A maioria dos credores solicita documentos como CNPJ, balanço financeiro, faturamento mensal, contratos sociais e garantias, quando aplicável. Ou seja, a organização facilita o processo.
- Solicite o financiamento e aguarde a análise de crédito – Após enviar a solicitação, a instituição financeira avalia o risco da operação. Dependendo da modalidade escolhida, essa análise pode ser mais rápida ou detalhada.
- Negocie as condições antes da contratação – Sempre que possível, negocie taxas e prazos de pagamento para obter condições mais vantajosas.
- Utilize o crédito de forma estratégica – Após a aprovação e liberação do valor, use os recursos com planejamento para garantir que o financiamento traga retorno positivo para o seu negócio.
Nos últimos anos, o acesso ao crédito tem se transformado com a digitalização do mercado financeiro. Nesse contexto, as fintechs, por exemplo, vêm revolucionando o setor ao oferecer processos mais ágeis, menos burocracia e taxas mais competitivas.
No próximo tópico, vamos explorar como essas novas soluções tornaram o financiamento empresarial mais acessível.
As fintechs surgem para tornar o financiamento empresarial mais acessível
O uso da tecnologia é uma das principais características das fintechs, que são empresas que unem tecnologia e serviços financeiros. Elas permitem que o segmento derrube algumas barreiras que dificultam a entrada das pequenas empresas no mercado de crédito.
Como por exemplo, analisar automaticamente em minutos o perfil de uma empresa. Assim, não precisam demandar desse processo movimentos burocráticos que acabam tornando tudo muito mais custoso.
Esse é o caso da BizCapital, empresa que concede crédito para micro, pequenas e médias empresas.
“Dar acesso ao crédito aos pequenos empreendedores é o que nos impulsiona. Sabemos que as PMEs encontram muita dificuldade na hora de conseguir capital externo para investirem em seus negócios. Antes esses empresários não tinham muitas alternativas, mas as fintechs estão mudando esse cenário”, diz Francisco Ferreira, sócio-fundador da Biz.
As fintechs acabam por tornar o processo de empréstimo mais ágil. Dessa maneira, o financiamento empresarial passa a ser, além de mais rápido, mais abrangente. Processos totalmente digitais, que podem ser feitos pelo celular de qualquer lugar, deixam o empreendedor menos refém das agências físicas.
“Esse empreendedor, principalmente o pequeno, é muito focado nas operações do negócio, muitas vezes ele está própria na linha de frente. Quando ele deixa de lado esse trabalho para resolver algo burocrático, acaba perdendo o foco”, conta Francisco.
Saiba mais como ter um financiamento para clínicas médicas.
Vantagens das fintechs para os pequenos empreendedores que precisam de financiamento empresarial
Rapidez no pedido e na entrega do dinheiro
Só leva 24 horas para o capital entrar na conta da empresa. É o que promete a fintech para os seus clientes. Um facilitador importante no processo de análise do crédito é a documentação, que também é enviada de forma inteiramente online. Quanto mais organizada a empresa estiver, mais chance tem o negócio de ter o financiamento empresarial aprovado.
Processo online na palma da mão
Aquele tempo em que as pessoas precisavam chegar cedo para falar com gerentes, enfrentar filas e ir aos cartórios ficou para trás.
Hoje, com toda tecnologia disponível, muitos processos, que antes eram chatos e longos, se tornaram mais acessíveis e rápidos. O empreendedor hoje para pedir empréstimo só precisa de internet e um celular.
Segurança sempre
Ainda que o universo das fintechs seja muito novo para os empreendedores brasileiros, eles já estão se acostumando com as mudanças que o avanço da tecnologia traz e aprendendo a lidar com os desafios. Confiar seus dados a essas “novas” empresas é um deles.
De acordo com a BizCapital, mais de R$ 20 bilhões de pedidos de empréstimo já foram feitos na plataforma para mais 1.200 cidades brasileiras. Cada vez mais os empreendedores estão acreditando nas fintechs de crédito. Da mesma forma, esses “novos” financiadores estão mais confiantes nos tomadores.
A confiança é mútua e, nesse processo, mais empreendedores estão tendo acesso ao financiamento empresarial para investirem e crescerem com seus negócios.
Esse é o propósito da startup, fazer com que MPMEs cresçam e se desenvolvam cada vez mais.
Esse texto foi escrito em parceria com o time da BizCapital.
